Os bancos não param de anunciar cortes nos juros faz duas semanas. Melhor para o consumidor, que pode aproveitar a guerra para negociar taxas mais baixas e respirar aliviado longe da inadimplência. Mas não basta escolher a instituição que divulgou a menor taxa mínima na propaganda. Os especialistas alertam que há mais critérios a serem levados em consideração para negociar crédito e quitar as dívidas. É importante saber usar a lábia e os argumentos.
— Não adianta só fazer as contas com juros. É preciso ter paciência de ir às agências e ver também o custo de tarifas e cobranças adicionais, que podem existir. Depois, é bom ir ao banco em que tem conta, apresentar as propostas e indicar quanto pode pagar mensalmente — aconselha Fernando de Holanda, economista da Fundação Getulio Vargas (FGV).
Como os bancos não divulgam os requisitos para obter as menores taxas, publicam um guia com dicas para os clientes renegociarem as dívidas com as melhores condições do mercado. Na edição impressa que está nas bancas neste domingo, detalha os critérios utilizados pela Caixa Econômica Federal, a única instituição que divulgou as informações e que oferece as taxas mais agressivas.
COMO SE PREPARAR PARA A NEGOCIAÇÃO
Valor
O primeiro passo é levantar o valor total da dívida e dos juros que você paga ao banco. Quanto menos dinheiro você pedir, melhor, porque gastará menos para acertar as contas.
Pesquisa
É preciso disposição para ir aos bancos e pesquisar as condições oferecidas por cada um. As taxas variam de acordo com o perfil. As divulgadas podem não se aplicar a você.
Proposta
O cliente inadimplente deve ter em mente quanto pode pagar mensalmente e apresentar uma proposta ao banco, que pode ajustar o valor a um determinado número de parcelas.
Histórico negativo
Se estiver inadimplente há muito tempo, seu poder de barganha é maior, porque o banco prefere ser mais flexível para evitar perdas maiores. Procure o gerente por conta própria.
Histórico positivo
Do mesmo modo, se estiver na iminência de se endividar, avise antes ao gerente e procure negociar condições para honrar os compromissos financeiros contratados com o banco.
Comprometimento
Demonstre interesse em resolver a situação, mesmo que isso implique em sacrifícios. Compormeta menos a renda mensal, em troca de juros mais baixos, na hora de pedir crédito.
Profissional
Consumidores com dívidas muito altas devem procurar a ajuda de especialistas. É uma boa ter ao lado alguém bom de cálculo na hora de negociar a melhor solução com o banco.
Fidelidade
Após levantar as propostas da concorrência, o cliente deve levá-las ao próprio banco e manifestar interesse em continuar ali, desde que obtenha as mesmas vantagens oferecidas.
Custos
O consumidor deve se informar não apenas sobre os juros, mas também sobre outros custos, para negociá-los. Tarifas muito altas podem anular a vantagem de taxas mais baixas.
Firmeza
É preciso muito cuidado ao analisar qualquer serviço ou produto oferecido pelo banco. Sempre tentam empurrar cartão de crédito, dinheiro extra ou seguro. Neste caso, diga não.
Contenção
Lembre-se que o importante é quitar a dívida. Pegar mais dinheiro não é o fundamental. É melhor insistir em reduzir os juros do empréstimo, do que barganhar por novo crédito.
Investimento
Se tiver algum dinheiro aplicado, ofereça-o na mesa de negociação. A rentabilidade dos investimentos costuma ser muito mais baixa do que os juros cobrados nas dívidas.
Fabiana Paiva e Mario Campagnani
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